埼玉県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

埼玉県でもできる自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は過剰な債務によって暮らしが困難になった方に対しお金の面でやり直しの機会となるために用意された公共のセーフティネットにあたります。

埼玉県でもこの自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気や事故で収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは埼玉県でも自己破産を検討することが選択肢になります。

埼玉県でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。借金で悩んでいる方には前向きな選択肢になり得るのです。

埼玉県での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

この手続きは、法的根拠により裁判所が行う支払い不能判断と返済義務免除審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。次に大まかな手順を理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けます。ここでは家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類をチェックし支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで特段の障害なく破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この面談は、申立人が破産に至った事情や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

埼玉県で自己破産が選ばれる主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の方法では解決が難しいと判断されたときになります。埼玉県でも多くの人ははじめに任意整理や個人再生などというような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくありません。

埼玉県で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産、退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に一致する部分は収入と費用の収支が逆転し、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現状ということです。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという実態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産は個人に限らず会社経営者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを経営していた人等も対象者として認められます現代においてはコロナ禍の影響で事業収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった若年層並びにシングルマザーや生活保護を受けている人などの生活が困難な方が自己破産に踏み切る傾向も埼玉県では見られるようになり、今の時代ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策であるものの仕組みとして正式に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

最初に、埼玉県でも多くの人が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、海外渡航用書類には一切影響がありません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、埼玉県でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きなメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という目的で、埼玉県でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、埼玉県でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要になります。加えて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円から50万円くらいが必要です。逆に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万前後です。支払方法としての分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが埼玉県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が埼玉県でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。ただし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。むしろ、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。