さいたま市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さいたま市でもできる自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の債務により日常生活が破綻した人に対し金銭面でのリスタートの機会になるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

さいたま市でも自己破産については否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合にはさいたま市でも自己破産を考える必要が出てきます。

さいたま市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む方にはポジティブな一歩になります。

さいたま市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。さいたま市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などといった手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論になることがよくあります。

さいたま市で自己破産が選択される一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職等によって失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に見られる傾向はお金の出入りの収支が逆転し、返済の継続が不可能に近くなっている」という実態です。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず法人のトップが保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を経営していた人等も対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で売上が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった学生・新社会人並びに母子家庭の母親や生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする事例もさいたま市では見られるようになり、いまや破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正式に整備された制度であり誰にでも使える支援制度です。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

さいたま市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。続けて概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは収入と支出の一覧、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.破産申立ての実行
続けて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する免責の申請も同時に行うのが一般的です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が申請された書類を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

まず重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行系の融資、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

さらに、破産を実施すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度です。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、さいたま市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

まず、さいたま市でも多くの人が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、さいたま市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、さいたま市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判関連費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でおおよそ3千〜5千円程度を要します。それに加え、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低限20万〜50万程度が必要です。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20〜40万円程度です。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのがさいたま市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人がさいたま市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。