竹原市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

竹原市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金の返済が免除される法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この法律は過剰な債務によって生活が立ち行かなくなった方に対し経済的なやり直しのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットです。

竹原市でもこの「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には竹原市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

竹原市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務に悩む方には前向きな判断になり得るのです。

竹原市で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の方法では解決が難しいと見なされたときになります。竹原市でも大半の方はまず任意整理や民事再生などの手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産以外の道がないという判断に至ることが多いです。

竹原市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が激減した
  • 人員削減、倒産や退職等が原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散によって日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状ということです。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主なども該当します今では新型コロナの打撃により売上が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産申立てをする傾向も竹原市では多くなっており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終手段である一方で制度としてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度になります。不必要に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

竹原市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が行う支払い不能判断と免責審査2段階構成です。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この時点では収入と支出の一覧、債権者一覧、所有物の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を検討し問題がなければ破産開始の裁定が通知されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばたいていの申請者は順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金が免除になるという大きな利点があるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

まず最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借り一括して、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、竹原市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、何を手放すかを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、竹原市でも多くが気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間契約ができません。

なお、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、竹原市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚です。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、竹原市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。返済を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産にかかる費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として少なくとも20万円〜50万円くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万〜40万ほどが目安です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が竹原市でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が竹原市でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。