羽生市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

羽生市でも可能な自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済の免除を受ける法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活を再建することを目的としています。

この手続きは多額の債務によって生活が立ち行かなくなった方に対し金銭面での再スタートの機会となるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

羽生市においても「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には羽生市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

羽生市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務で悩んでいる方にとっては前向きな一歩になります。

羽生市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の方法では対応できないと見なされたときです。羽生市でも多くの方はまず任意整理並びに個人再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくありません。

羽生市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

このような場合に共通点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という実態にあたります。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

さらに自己破産という制度は個人に限らず法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた方なども対象になります最近ではコロナ不況の影響で営業利益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも急増しています。

さらに教育ローンの返済が困難になった若年層並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が破産制度を利用する状況も羽生市では増えており、いまや破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ国の制度として正当に保障されており、誰もが利用できる救済策です。極端に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

羽生市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下にざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次に該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金が免除になるという重要なメリットがあるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかをきちんと理解することが必要です。以下では、破産手続によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行からの借金、知人・親族間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、羽生市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、失うものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、羽生市でも多くの人々が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、羽生市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、羽生市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務で困っている人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2つがあります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約3千円から5千円程度が必要になります。さらに、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要とされます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円程度が目安です。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが羽生市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が羽生市でもよく見受けられます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、服類、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。