伊予市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊予市でも行える自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済義務が免除される法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務により暮らしが破綻した方に金銭面での再スタートの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

伊予市においてもこの「自己破産」についてはネガティブな印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には伊予市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

伊予市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」です。債務の問題を抱えている方にはポジティブな判断になります。

伊予市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所によって進められる支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。ここでは収支の記録や、債権者一覧、所有物の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を申請する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出された書類を確認し支障がなければ開始決定書が下されます。破産申立人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が返済不能の背景や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

伊予市で自己破産が選ばれる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいと判断されたときになります。伊予市でも多くの方ははじめに任意整理や民事再生等というような手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択になることがしばしばあります。

伊予市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、自主退職などによって失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのケースに共通点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される法的手段です。

併せて自己破産という制度は個人に限らず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、副業で事業を経営していた方等についても手続き可能です現代においては社会的混乱によって事業収入が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった若年層や母子家庭の母親、生活保護受給者などのような生活が困難な方が破産制度を利用する例も伊予市では頻発しており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策であるものの法的制度として法的に認められており、誰もが利用できる救済策になります。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、伊予市でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、伊予市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには負債が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが必要です。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、伊予市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、伊予市でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でおおよそ3千〜5千円ほどがかかります。さらに、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円ほどが必要です。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万円〜40万円前後が目安です。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが伊予市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が伊予市でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。