燕市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

燕市でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活を立て直すことを目的にしています。

この法律は多額の借金によって日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的な再スタートのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットです。

燕市でもこの「自己破産」については否定的なイメージがつきまといますが法的な救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだ分割払いや借入が重なったというケースでは燕市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

燕市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」です。借金に悩む人には建設的な一歩にすることが可能です。

燕市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けます。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
続けて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類を精査し問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。債務者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。特に管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

燕市で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決できないという判断に至ったときです。燕市でも多くの方は最初に任意整理および民事再生等というような手段を検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

燕市で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産や自主退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は「収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた人なども該当します現代においては新型コロナの打撃により収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった若者並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も燕市では増加しており、いまや自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段ですが国の制度としてきちんと用意されており、万人に提供された救済手段なのです。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

最初に、燕市でも多くが心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくことです。その結果、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、燕市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度です。しかし、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という考え方で、燕市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、燕市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計で約3,000〜5,000円ほどを要します。これに加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円ほどがかかります。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万から40万円前後が必要です。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが燕市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が燕市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。逆に、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。