愛媛県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

愛媛県でも行える自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務が免除される法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は過剰な借金によって暮らしが破綻した人へ金銭面でのやり直しのチャンスとなるために用意された公共のセーフティネットです。

愛媛県においてもこの「自己破産」にはマイナスのイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病で働けなくなった失業や事業の失敗で借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には愛媛県でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

愛媛県でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に悩む人にとってはポジティブな一歩になり得るのです。

愛媛県で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。愛媛県でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生などといった手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような判断に至ることが多いです。

愛媛県で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇、会社の倒産や退職などにより無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらの事例に見られる傾向は家計の収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持ができなくなっている」という現実ということです。整理すると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される裁判所による手続きになります。

併せてこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主等についても手続き可能です近年ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層やシングルマザーや生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も愛媛県では多くなっており、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ制度としてきちんと保障されており、一般市民にも開かれた法的措置です。極端に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

愛媛県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所によって進められる破産処理と「免責手続」二つの過程に分かれます。構造は単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下で基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは家計収支表、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
その後住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ開始決定書が出ます。破産申立人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。特に破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばたいていの申請者は問題なく免責を受けています。偽りなく伝えまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

まず、愛媛県でも多くの人が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、愛媛県でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが求められます。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

はじめに重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者金融、銀行の貸付、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

しかし、何もかもを失うことはありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度です。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、愛媛県でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、愛媛県でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いの2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要となります。あわせて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円ほどが必要とされます。反対に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万程度です。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が愛媛県でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が愛媛県でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職が制限されることはありません。一方で、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される可能性があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。