伊予郡松前町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊予郡松前町でも可能な自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な借金によって日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的なやり直しのチャンスとなるために準備された社会的なセーフティネットです。

伊予郡松前町でも「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には伊予郡松前町でも自己破産を考える必要が出てきます。

伊予郡松前町でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が認められると借金についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」になります。借金に悩む人にとってはポジティブな判断になり得るのです。

伊予郡松前町での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査2段階構成です。構造は単純ですが求められる書類が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的とされています。続けてざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは収支の記録や、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
その後該当地域を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。並行して債務免除の申請を申請する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を確認し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。破産申立人に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行いまじめに対処することが人生再建への早道です。

伊予郡松前町で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないと判断されたときになります。伊予郡松前町でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生などというような手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが多いです。

伊予郡松前町で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 解雇、倒産、自主退職等により失業し無収入となった
  • 離婚および家族の離散による影響で生活が不安定になった
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状態と判断される法律上の手段です。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、副業で事業を続けていた方などについても手続き可能ですここ数年では社会的混乱によって収益が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代および母子家庭の母親や生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が法的整理を行う状況も伊予郡松前町では増えており、このご時世では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの国の制度として正当に認められており、すべての人に開かれた制度になります。むやみに罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、何が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など働けない職業がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という意味で、伊予郡松前町でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、伊予郡松前町でも多くの方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、信用情報に問題が生じることです。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、伊予郡松前町でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、伊予郡松前町でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、合計でだいたい3千〜5千円程度が必要です。あわせて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として約20万円〜50万円程度の納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円ほどが必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが伊予郡松前町でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が伊予郡松前町でも非常に多いです。ここでは、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。