西牟婁郡すさみ町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西牟婁郡すさみ町でもできる自己破産とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な借金により日常生活が破綻した方に対しお金の面でリスタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

西牟婁郡すさみ町でも「自己破産」についてはマイナスのイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が膨らんだ分割払いや借入が重なったといった場合には西牟婁郡すさみ町でも自己破産を考えることが選択肢になります。

西牟婁郡すさみ町でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に苦しむ方にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

西牟婁郡すさみ町で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと見なされたときです。西牟婁郡すさみ町でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生などというような法的整理を試みますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断になることがよくあります。

西牟婁郡すさみ町で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇や会社の倒産や早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は家計の収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される法律上の手段になります。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスをしていた方等も該当します近年ではコロナ禍の影響で売上が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった学生・新社会人あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などといった経済的困窮者が法的整理を行うケースも西牟婁郡すさみ町では増えており、いまやこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で国の制度として正式に保障されており誰もが利用できる救済策なのです。極端に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

西牟婁郡すさみ町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。続けて基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この段階では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所に対する申請
続いて該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を精査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。手続当事者に財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的簡易に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、申立人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、西牟婁郡すさみ町でも多くの人が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、西牟婁郡すさみ町でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道として、西牟婁郡すさみ町でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、西牟婁郡すさみ町でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2つの区分があります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどを要します。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としてだいたい20万円〜50万円くらいが必要です。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が西牟婁郡すさみ町でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が西牟婁郡すさみ町でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。むしろ、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。