和歌山県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

和歌山県でもできる自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は支払いきれない債務により生活が立ち行かなくなった人に対してお金の面で再スタートのチャンスになるためにつくられた社会のセーフティネットです。

和歌山県においても「自己破産」のイメージにはマイナスの印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは和歌山県でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

和歌山県でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」になります。借金に苦しむ人にとっては前向きな選択肢になります。

和歌山県での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて司法が主導する「破産手続」と「免責手続」の2段階に分かれています。構造は単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあと基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
次に現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を精査し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。債務者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とくに管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

和歌山県で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決できないと見なされたときになります。和歌山県でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくないです。

和歌山県で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇や倒産や早期退職等が原因で職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情です。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きになります。

さらに破産手続きは個人だけでなく会社経営者が連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動をしていた人なども対象になります近年ではコロナ不況の影響で営業利益が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった若い世代並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者などの経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う状況も和歌山県では増加しており、現在では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で法律上正式に認められており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

加えて、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、和歌山県でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、和歌山県でも多くの人々が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポートにはまったく影響しません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくことといえます。その結果、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、和歌山県でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段となります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、和歌山県でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円程度を要します。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として約20万円から50万円くらいが必要とされます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万程度が必要です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎると和歌山県でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が和歌山県でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。むしろ、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。