新宮市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新宮市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務によって暮らしが困窮してしまった方にお金の面でリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

新宮市においてもこの「自己破産」については悪いイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えた分割払いや借入が重なったそのような場合には新宮市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

新宮市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、一定の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金で悩んでいる方にとっては建設的な判断にすることが可能です。

新宮市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この段階では収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
次に該当地域を担当する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うのが一般的です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を審査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。申請者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所によって免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば多くの方が支障なく免責を得ています。正直に申告し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

新宮市で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。新宮市でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくないです。

新宮市で自己破産を選ぶ主な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラ、倒産や退職等により失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家族の離散によって暮らしが激変した
  • 経営破綻により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は収入と費用の釣り合いが崩れて、支払いの維持が厳しくなっている」という現実です。要するに破産という手段はただの「逃げている」のではなく、何をしても返せないという状態と判断される法律上の手段になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、事業的な活動を続けていた方等も対象者として認められます今では感染症の影響を受けて売上高が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも目立ってきています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった若年層あるいはひとり親の母親、生活保護受給者などというような生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況も新宮市では多くなっており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ制度としてきちんと保障されておりすべての人に開かれた制度なのです。むやみに罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという大きなメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが求められます。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行の貸付、個人間の借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これは、家計を立て直すための重要な手段となります。

そして、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが奪われるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、新宮市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、新宮市でも多くの方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、新宮市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、新宮市でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして最低限20万〜50万くらいがかかります。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円ほどです。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが新宮市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が新宮市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。