中間市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

中間市でもできる自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は過大な債務により生活が困窮してしまった方に経済的なリスタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットです。

中間市においてもこの自己破産についてはマイナスのイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には中間市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

中間市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手段」になります。債務の問題を抱えている方には建設的な判断になり得るのです。

中間市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が行う「破産手続」と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この段階では家計収支表、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を審査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に財産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝えまじめに対処することが再スタートへの近道です。

中間市で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないと見なされたときになります。中間市でも多くの方は最初に任意整理および個人再生等の手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが多いです。

中間市で自己破産が選択される代表的な理由としては次の理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産や早期退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルによって暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに共通点は「収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持が厳しくなっている」という実態という事実です。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な実態と判断される裁判所による手続きなのです。

また自己破産は個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、個人で事業活動を経営していた方等も該当します現代においてはコロナ不況の影響で収益が激減した自由業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人並びにシングルマザーや生活保護受給者等のような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う状況も中間市では頻発しており、現在では自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段ですが仕組みとして正式に認められており、誰にでも使える支援制度なのです。過剰に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、中間市でも多くの人が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、中間市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

まず最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行ローン、プライベートな借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、中間市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、中間市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。債務で困っている人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3千〜5千円ほどが必要です。加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして約20万円〜50万円くらいが求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円程度が目安です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるという誤解が中間市でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が中間市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。