福岡県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

福岡県でもできる自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務が免除されるための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金により暮らしが困窮してしまった方に対して経済的なやり直しのチャンスを与えるために用意された社会のセーフティネットとされます。

福岡県においても自己破産のイメージにはマイナスのイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には福岡県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

福岡県でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると債務の返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。債務で悩んでいる人には建設的な判断にすることが可能です。

福岡県で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。福岡県でも大半の人はまず任意整理並びに個人再生等といった手続きを試みますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが少なくありません。

福岡県で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにカードローンの使用が複数社に及び多重債務状態

このような場合に共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、債務返済の継続ができなくなっている」という現実といえます。つまり破産という手段はただの「逃げている」のではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される法律上の手段になります。

加えて破産手続きは個人だけでなく法人代表者が責任保証の立場を担っていた場合や、副業で事業を続けていた人なども対象になります最近ではコロナ不況の影響で収益が大きく減った自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった若年層およびシングルマザー、生活保護受給者等といった生活が困難な方が破産申立てをする事例も福岡県では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段ですが制度として正式に認められており誰にでも使える支援制度になります。むやみに自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要と言えます。

福岡県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って司法が主導する破産段階と免責審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けます。ここでは家計収支表、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された資料を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で免責が許可され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが必要です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度です。そのうえで、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断として、福岡県でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、福岡県でも多くの人々が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、海外渡航用書類には影響は出ません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、福岡県でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、福岡県でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要になります。あわせて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としておよそ20万〜50万くらいが求められます。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万から40万円程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと福岡県でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が福岡県でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、服類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。