遠賀郡岡垣町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

遠賀郡岡垣町でも行える自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金についての返済が免除されるための法的手続きになります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務によって生活が破綻した方に対して金銭面でのやり直しの機会を与えるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

遠賀郡岡垣町においても自己破産という言葉にはマイナスのイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には遠賀郡岡垣町でも自己破産を考える必要が出てきます。

遠賀郡岡垣町でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人にはポジティブな判断にすることが可能です。

遠賀郡岡垣町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所の管理下で破産段階と返済義務免除審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を精査し支障がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面であり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

遠賀郡岡垣町で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。遠賀郡岡垣町でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生などといった手続きを試みますがほとんど収入がないまたは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという判断になることがしばしばあります。

遠賀郡岡垣町で自己破産が選択される代表的な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という実態です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される裁判所による手続きです。

併せて破産手続きは個人に限らず法人のトップが保証義務を負う立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた個人事業主等も該当します近年では新型コロナの打撃により売上が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も急増しています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった20代〜30代の世代並びにシングルマザーや生活保護受給者等というような経済的困窮者が破産制度を利用する状況も遠賀郡岡垣町では増加しており、現在では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ国の制度としてきちんと保障されており誰もが利用できる救済策なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、遠賀郡岡垣町でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、遠賀郡岡垣町でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には負債が免除になるという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を失うのかを正確に把握することが求められます。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

第一に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行からの借金、個人的な貸し借りも含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という意味で、遠賀郡岡垣町でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、遠賀郡岡垣町でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要です。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円程度の納付が求められます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円程度です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが遠賀郡岡垣町でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が遠賀郡岡垣町でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に働けなくなることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。むしろ、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。