伊達市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊達市でも可能な自己破産とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済が免除される法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務により暮らしが立ち行かなくなった方へ金銭面での再スタートのチャンスになるために用意された公共のセーフティネットです。

伊達市においてもこの自己破産という言葉には悪いイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には伊達市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

伊達市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている方にとっては建設的な選択肢になり得るのです。

伊達市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

この手続きは、法令の下で裁判所によって進められる破産段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下で大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を求めていく免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類を審査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が発令されます。債務者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。特に管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

伊達市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決できないと見なされたときです。伊達市でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないといった選択になることがしばしばあります。

伊達市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りのバランスが崩れ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。言い換えると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても完済できない状態と判断される法律上の手段なのです。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人なども該当します近年では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減少した自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が滞るようになった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人などというような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る傾向も伊達市では見られるようになり、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ国の制度として正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

まず、伊達市でも多くが疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことです。これにより、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産したからといって口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、伊達市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を失うのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産申請には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年の間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法として、伊達市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産時の必要経費はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、伊達市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要になります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、予納金としておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円ほどです。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが伊達市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が伊達市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職が制限されることはありません。しかし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。