えびの市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

えびの市でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて生活が破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済が免除される法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の債務によって生活が困難になった方に対して経済的なリスタートの機会となるために準備された公共のセーフティネットとされます。

えびの市においても自己破産についてはマイナスのイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合にはえびの市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

えびの市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」です。債務に苦しむ方にはポジティブな一歩にすることができます。

えびの市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で破産段階と免責審査2段階構成です。構造は単純ですが必要な書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。以下で概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が申請された書類をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。借金を抱える本人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、破産申請者が返済不能の背景や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

えびの市で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。えびの市でも一般的な債務者はまず任意整理並びに民事再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくないです。

えびの市で自己破産が選ばれる主な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産や早期退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚や家族の離散が原因で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

このような場合に一致する部分は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という現実ということです。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産は個人に限らず法人のトップが連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業をしていた個人事業主なども該当します現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が著しく減った自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親や生活保護受給者等の生活が困難な方が破産制度を利用する傾向もえびの市では多くなっており、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段とはいえ国の制度としてきちんと認められており、誰もが利用できる救済策となっています。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、えびの市でも多くの方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、えびの市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには負債が免除になるという大きなメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を失うのかを正しく理解することが大切です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

加えて、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、えびの市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、えびの市でも多くの方が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20〜50万円程度がかかります。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万ほどが目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解がえびの市でも多いですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能です。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方がえびの市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある場合があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。