大岡山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大岡山でも可能な自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過大な債務によって生活が立ち行かなくなった方に対し経済的なリスタートの機会となるために準備された社会のセーフティネットです。

大岡山でもこの自己破産にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増えたカード借入やリボ払いが重なったといった場合には大岡山でも自己破産を考える必要が出てきます。

大岡山でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」です。借金に苦しむ方にはポジティブな選択肢になり得るのです。

大岡山での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続いて該当地域を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば開始決定書が出ます。債務者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所の判断で免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とりわけ管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

大岡山で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。大岡山でも多くの人はまず任意整理および民事再生等の手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが少なくないです。

大岡山で自己破産が選択される主な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が激減した
  • 解雇、会社の倒産や退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散による影響で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの借入が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持が追いつかなくなっている」という厳しい現状にあたります。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない実態と判断される法律に基づく制度です。

また自己破産は個人だけでなく会社経営者が連帯保証人に就いていたケースや、副業で事業を経営していた人などについても手続き可能です近年ではコロナ禍の影響で収益が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった学生・新社会人並びに母子家庭の母親や生活保護受給者などというような生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も大岡山では見られるようになり、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で法的制度として正式に保障されており、誰にでも使える支援制度になります。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

まず最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、大岡山でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、大岡山でも多数の方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、大岡山でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、大岡山でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題で困っている人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後がかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円から50万円くらいが求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円程度が目安です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと大岡山でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が大岡山でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。