金橋の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

金橋でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金によって暮らしが立ち行かなくなった人にお金の面でリスタートのチャンスを与えるためにつくられた公的なセーフティネットとされます。

金橋においても自己破産にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増大した分割払いや借入が重なったというケースでは金橋でも自己破産を検討する必要が出てきます。

金橋でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方には建設的な選択肢にすることができます。

金橋での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では収支の記録や、借入先の明細、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続けて該当地域を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面をチェックし支障がなければ破産開始の裁定が下されます。債務者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

金橋で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では対応できないと見なされたときです。金橋でも多くの人はまず任意整理や民事再生等といった手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくないです。

金橋で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、自主退職などにより職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルによって生活が変動した
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらの事例に共通点は収入と費用の収支が逆転し、支払いの維持が不可能に近くなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される裁判所による手続きになります。

また自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスをしていた個人事業主なども該当します今では社会的混乱によって売上が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代および単独で子を育てる母や生活保護受給者などの金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも金橋では増えており、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段であるものの国の制度としてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度です。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、金橋でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、金橋でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、金橋でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、金橋でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務で困っている人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計で約3,000〜5,000円前後がかかります。あわせて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円から50万円くらいが必要です。一方で、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円ほどがかかります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが金橋でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が金橋でもかなりの数存在します。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。