入谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

入谷でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により生活が立ち行かなくなった人に金銭面でのやり直しの機会となるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

入谷においても自己破産のイメージにはネガティブな印象が根強いですが正式な救済制度です。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増えたカード借入やリボ払いが重なったといった場合には入谷でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

入谷でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手段」です。借金に苦しむ方にはポジティブな選択肢にすることが可能です。

入谷での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産段階と免責に関する審理の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、債権者一覧、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出済みの申立書類を確認し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が通知されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠実に対応することが人生再建への早道です。

入谷で自己破産が選択されるよくある原因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。入谷でも大半の方ははじめに任意整理並びに民事再生等といった法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような判断に至ることが少なくありません。

入谷で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散によって日常生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が多数の業者に分散し多重債務状態

こうした状況に一致する部分はお金の出入りの釣り合いが崩れて、支払いの維持ができなくなっている」という深刻な実情ということです。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えてこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、副業で事業を続けていた人等も対象者として認められます現代においては感染症の影響を受けて売上が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代およびシングルマザー、生活保護受給者等の生活が困難な方が破産申立てをする状況も入谷では頻発しており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ制度として法的に認められており誰にでも使える支援制度となっています。過剰に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行ローン、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

さらに、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、入谷でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、何を手放すかを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、入谷でも多くの方が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。これにより、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、入谷でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、入谷でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。借金を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策について解説します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要です。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20〜50万円ほどがかかります。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万前後が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむと入谷でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が入谷でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。