奈良県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

奈良県でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な債務によって暮らしが立ち行かなくなった人に対して金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために用意された社会的なセーフティネットです。

奈良県でも「自己破産」のイメージにはマイナスの印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には奈良県でも自己破産を検討することが選択肢になります。

奈良県でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。借金に悩む方にとってはポジティブな判断になり得るのです。

奈良県で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の方法では解決できないと見なされたときです。奈良県でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生などの法的整理を試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断になることがよくあります。

奈良県で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、自主退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散によって日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が複数社に及び多重債務状態

これらのケースに共通点は家計の収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が追いつかなくなっている」という現状という事実です。整理すると自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

併せて破産手続きは個人以外にも法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた人等も対象者として認められます現代においては感染症の影響を受けて収益が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代並びに単独で子を育てる母、生活保護受給者などの経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う状況も奈良県では増えており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で法律上正式に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

奈良県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所の管理下で最初の段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため記載漏れがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。続けて大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住所地を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された書面を審査し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、銀行系の融資、プライベートな借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、破産を申請すると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、奈良県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、奈良県でも多くの人が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、奈良県でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、奈良県でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。債務に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。それに加え、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低限20万円〜50万円くらいがかかります。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万ほどが必要です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが奈良県でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が奈良県でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。