帯解の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

帯解でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない債務によって暮らしが破綻した人に対しお金の面でリスタートのチャンスを与えるために準備された社会のセーフティネットにあたります。

帯解においても自己破産のイメージには否定的な印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には帯解でも自己破産を検討する必要が出てきます。

帯解でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合借金に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手続き」です。債務に苦しむ人には前向きな判断になります。

帯解で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の方法では対応できないと見なされたときです。帯解でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等の手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくありません。

帯解で自己破産を選ぶ主な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 人員削減、会社の倒産や自主退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数社に及び多重債務状態

これらの事例に共通点はお金の出入りの均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状にあたります。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても完済できない状況と判断される法律上の手段なのです。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業を営んでいた個人事業主なども対象になります最近では新型コロナの打撃により売上高が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて奨学金の返済が困難になった若者並びに単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う傾向も帯解では増加しており、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段ですが仕組みとして正式に認められており誰にでも使える支援制度となっています。むやみに落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

帯解での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で支払い不能判断と債務免除の判断の二段構えになっています。構造は単純ですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下で概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された書面をチェックし条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、帯解でも多くの人々が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、借り入れができないといった、信用情報に問題が生じることです。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、帯解でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務が全て免除になるという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかを正しく理解することが求められます。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、帯解でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、帯解でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でおおよそ3千円から5千円程度がかかります。加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、予納金としておよそ20万〜50万程度がかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万前後が目安です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが帯解でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

迅速に法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が帯解でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。