あおば通の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

あおば通でも可能な自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済義務が免除される法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により日常生活が困難になった方に対しお金の面でやり直しの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットとされます。

あおば通でも「自己破産」という言葉には悪い印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振で債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったというケースではあおば通でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

あおば通でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている人には前向きな一歩になり得るのです。

あおば通での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って司法が主導する最初の段階と免責審査2段階構成です。工程は明快ですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが求められます。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を審査し問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面でもあり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とりわけ管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば多くの方が問題なく免責を受けています。正直に申告しまじめに対処することが再スタートへの近道です。

あおば通で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。あおば通でも大半の人ははじめに任意整理並びに個人再生等といった手続きを試みますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがしばしばあります。

あおば通で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産、退職などにより失業し無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、支払いの維持が不可能に近くなっている」という深刻な実情です。つまり破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される司法の救済措置です。

また自己破産は個人だけでなく会社経営者が責任保証の立場を担っていた場合や、サイドビジネスを経営していた人なども対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった20代〜30代の世代およびシングルマザーや生活保護受給者等といった生活が困難な方が法的整理を行うケースもあおば通では頻発しており、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢とはいえ国の制度として正式に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度なのです。極端に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、あおば通でも多くの人々が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる働けなくなることはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、あおば通でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、あおば通でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、あおば通でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済で困っている人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つがあります。

1.裁判所費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円程度が必要です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのがあおば通でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方があおば通でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。