宮城県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宮城県でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金の返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この手続きは過大な借金により日常生活が困窮してしまった方へ経済的なやり直しの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットです。

宮城県でもこの「自己破産」という言葉にはマイナスのイメージが伴いますが法的な救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガによって働けなくなった失業や経営不振により借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には宮城県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

宮城県でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方には前向きな判断にすることが可能です。

宮城県での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する破産段階と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。続けておおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。ここでは収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された書面を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

宮城県で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。宮城県でも大半の人ははじめに任意整理および個人再生等というような手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが多いです。

宮城県で自己破産が選ばれる主な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減、倒産、退職などが原因で失業し無収入となった
  • 配偶者との別居や家族の離散によって暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は家計の収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という実態です。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない状態と判断される法律上の手段なのです。

加えて破産手続きは個人に限らず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、副業で事業をしていた人等についても手続き可能です近年では新型コロナの打撃により収入が激減した自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若者やひとり親の母親、生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る事例も宮城県では増えており、今の時代ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で仕組みとして正式に用意されており、誰もが利用できる救済策となっています。不必要に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、宮城県でも多くが心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、借り入れができないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、宮城県でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという大きな利点があるしかしながら、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかを正しく理解することが求められます。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、宮城県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、宮城県でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要です。それに加え、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としてだいたい20万〜50万程度が求められます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円前後となります。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが宮城県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が宮城県でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。