熊ヶ根の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

熊ヶ根でも可能な自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは支払いきれない債務により日常生活が破綻した方に対して経済的な再スタートのチャンスを与えるために用意された公的なセーフティネットにあたります。

熊ヶ根においてもこの「自己破産」にはネガティブなイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振で借金が増えた分割払いや借入が重なったといった場合には熊ヶ根でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

熊ヶ根でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人には建設的な判断になります。

熊ヶ根で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないと見なされたときになります。熊ヶ根でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生などといった法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論になることがしばしばあります。

熊ヶ根で自己破産が選択される一般的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産や早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通するのは収入と費用の収支が逆転し、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現実にあたります。言い換えると自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度です。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、サイドビジネスを続けていた方等にも適用されます現代においては新型コロナの打撃により事業収入が著しく減少した自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった若者や母子家庭の母親、生活保護受給者などというような経済的困窮者が破産制度を利用する例も熊ヶ根では多くなっており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段ですが法的制度として法的に用意されており誰もが利用できる救済策となっています。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

熊ヶ根での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って司法が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では収支の記録や、債権者一覧、財産明細などが必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次に住所地を担当する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類をチェックし問題がなければ開始決定書が発令されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばたいていの申請者は問題なく免責を受けています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何を得て、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。以下では、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、サラ金、銀行ローン、個人同士の債務も含まれ、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、申立にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。しかし、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、熊ヶ根でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、熊ヶ根でも多くが気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、熊ヶ根でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、熊ヶ根でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、予納金としてだいたい20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円ほどがかかります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が熊ヶ根でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が熊ヶ根でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職が制限されることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。