銀座の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

銀座でも行える自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務により生活が困窮してしまった方にお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

銀座でもこの自己破産という言葉にはネガティブなイメージを持たれがちですが法的な救済制度になります。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には銀座でも自己破産を考える必要が出てきます。

銀座でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」です。債務に悩む人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

銀座での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。続けて基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うのが通例です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を検討し問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

銀座で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では解決が難しいと見なされたときです。銀座でも大半の人は最初に任意整理や個人再生等といった手段を試みますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくないときには結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論になることがよくあります。

銀座で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次の状況があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、早期退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊が原因で暮らしが激変した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分はお金の出入りの釣り合いが崩れて、返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情といえます。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても払えない」という状況と判断される司法の救済措置になります。

さらに破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを行っていた人等も対象になります最近では感染症の影響を受けて営業利益が著しく減少した自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が苦しくなった若い世代並びに単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等のような経済的困窮者が法的整理を行う傾向も銀座では増えており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが仕組みとして正当に用意されており、すべての人に開かれた制度です。必要以上に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、銀座でも多くの人々が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポートには影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、信用に傷がつくことです。その結果、スマホの分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

また、銀座でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかをきちんと理解することが求められます。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、銀座でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、銀座でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度を要します。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として約20万円〜50万円程度が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円ほどが必要です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが銀座でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が銀座でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に働けなくなることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。