中庄の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

中庄でも行える自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務が免除される法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により日常生活が破綻した方にお金の面で再スタートのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

中庄でも自己破産のイメージには否定的なイメージが根強いですが正式な救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には中庄でも自己破産を考える必要が出てきます。

中庄でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手続き」です。借金に悩む人には建設的な一歩にすることが可能です。

中庄で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。中庄でも多くの方はまず任意整理並びに個人再生等というような手段を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないという結論になることがよくあります。

中庄で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が激減した
  • リストラや会社の倒産、退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通点は家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという実態と判断される法律に基づく制度になります。

併せて破産手続きは個人以外にも企業の責任者が連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を経営していた方等にも適用されます最近ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなった自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が支払えなくなった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等というような経済的困窮者が破産制度を利用する傾向も中庄では多くなっており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ法律上法的に認められており、万人に提供された救済手段となっています。過剰に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

中庄での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる破産処理と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。次に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。ここでは家計収支表、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次に現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を精査し条件を満たしていれば開始決定書が出ます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、申立人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、中庄でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないといった、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、中庄でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金が免除になるという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人同士の債務などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など働けない職業がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度です。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、中庄でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、中庄でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でおおよそ3千円から5千円程度が必要となります。さらに、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして少なくとも20〜50万円くらいの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万前後がかかります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが中庄でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が中庄でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。