近田の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

近田でも行える自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な債務により日常生活が困窮してしまった人に対しお金の面で再スタートのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットとされます。

近田でも「自己破産」のイメージにはマイナスの印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には近田でも自己破産を考える必要が出てきます。

近田でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

近田で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは対応できないと見なされたときです。近田でも多くの人ははじめに任意整理や民事再生などといった法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

近田で自己破産が選択される主な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、倒産や退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は収入と費用の収支が逆転し、支払いの維持が追いつかなくなっている」という現状にあたります。結論としては自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても完済できない状況と判断される法律上の手段です。

さらに自己破産は個人以外にも法人のトップが借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、事業的な活動をしていた個人事業主等も対象になります近年ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく減少した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった若年層および母子家庭の母親、生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切るケースも近田では見られるようになり、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの法的制度として正当に保障されており誰もが利用できる救済策になります。必要以上に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要です。

近田での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが書類の数が多く記載漏れがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。このフェーズでは収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面を審査し問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば多くの方が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、近田でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、何を手放すかを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、近田でも多くの方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、金融事故情報に載ることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる働けなくなることはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、近田でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、近田でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務を抱えた人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は分類すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約3千〜5千円程度が必要です。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として少なくとも20万円〜50万円程度の納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円ほどが必要です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが近田でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が近田でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。