岡山県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岡山県でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは多額の借金によって生活が破綻した人に対し経済的な再スタートの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットとされます。

岡山県においても自己破産のイメージには否定的なイメージが根強いですが法的な救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には岡山県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

岡山県でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に苦しむ人には前向きな一歩になります。

岡山県での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と免責審査二つの過程に分かれます。構造は単純ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次に基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を審査し支障がなければ破産手続きの開始通知が出されます。債務者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この手続きは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば大半の人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

岡山県で自己破産が選ばれる主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。岡山県でも多くの方はまず任意整理並びに個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくないです。

岡山県で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、自主退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が不可能に近くなっている」という現状といえます。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

併せてこの破産制度は個人に限らず企業の責任者が責任保証の立場に該当していた状況や、副業で事業をしていた方等にも適用されます今ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて教育ローンの返済が困難になった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る事例も岡山県では多くなっており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢であるものの国の制度として正式に保障されており誰もが利用できる救済策となっています。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、金融機関からのローン、プライベートな借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

それでも、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、岡山県でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、岡山県でも多数の方が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、信用に傷がつくこととなります。その結果、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、岡山県でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、岡山県でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどがかかります。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円から50万円くらいの納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万ほどがかかります。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が岡山県でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が岡山県でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。