福渡の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

福渡でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な債務により生活が困難になった人へ経済的なやり直しの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットにあたります。

福渡においてもこの自己破産という言葉には否定的なイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故で働けなくなった失業や経営不振によって借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には福渡でも自己破産を検討することが選択肢になります。

福渡でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人にはポジティブな一歩にすることができます。

福渡で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。福渡でも大半の方ははじめに任意整理や個人再生等の法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るといった選択になることがしばしばあります。

福渡で自己破産を選ぶ主な背景としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で生活が乱れた
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

このような場合に共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される裁判所による手続きなのです。

またこの破産制度は個人に限らず会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主等についても手続き可能です最近ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが苦しくなった若年層あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする傾向も福渡では増加しており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段であるものの制度としてきちんと認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。極端に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

福渡での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法律に基づいて司法が主導する最初の段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。ここでは収入と支出の一覧、借入先の明細、保有資産の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された資料を検討し問題がなければ破産手続きの開始通知が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、保てるものと、何を失うのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りを含めて、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年の間は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度です。しかし、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、福渡でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

最初に、福渡でも多数の方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはないです。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、福渡でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、福渡でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約3,000〜5,000円ほどが必要です。加えて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万〜50万ほどの納付が求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円前後がかかります。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが福渡でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が福渡でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。