西脇市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西脇市でもできる自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済を免除してもらう法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は多額の借金により生活が破綻した方へ金銭面での再スタートの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットです。

西脇市においてもこの「自己破産」には否定的なイメージが伴いますが法的な救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振で借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には西脇市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

西脇市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」になります。借金に悩む方には前向きな判断になります。

西脇市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないと判断されたときです。西脇市でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生等といった法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという選択になることがしばしばあります。

西脇市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通するのは収入面と支出面の釣り合いが崩れて、支払いの維持ができなくなっている」という実態という事実です。言い換えると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

またこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが保証人や連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた人なども該当します最近では感染症の影響を受けて売上高が著しく減った自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増加しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も西脇市では増加しており、このご時世では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段ですが制度として正式に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

西脇市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下でざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
その後居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された資料をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判所による面談という免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この手続きは、申立人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば多くの方が無事に免責されています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金が免除になるという大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行の貸付、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、自己破産をすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など働けない職業がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。しかし、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、西脇市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、西脇市でも多くの人が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、金融事故情報に載ることといえます。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、西脇市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、西脇市でも多くの人が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判関連費用と法律家への支払いという2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金として約20万〜50万ほどが求められます。しかし、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万前後となります。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いと西脇市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が西脇市でも非常に多いです。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。