十条の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

十条でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を立て直すことを目的にしています。

この法律は過剰な借金により暮らしが困難になった方に経済的なリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットとされます。

十条でも「自己破産」にはネガティブなイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には十条でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

十条でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。債務に苦しむ方にとってはポジティブな一歩になります。

十条で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと見なされたときです。十条でも多くの人は最初に任意整理および民事再生などといった手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが多いです。

十条で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭崩壊による影響で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数社に広がり借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向はお金の出入りの釣り合いが崩れて、ローンの返済が困難になっている」という現実ということです。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという状況と判断される法的手段です。

併せてこの破産制度は個人以外にも会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、サイドビジネスを営んでいた方などにも適用されますここ数年では新型コロナの打撃により売上高が大きく減った個人事業主や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも十条では多くなっており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段であるものの仕組みとして法的に認められており、万人に提供された救済手段なのです。むやみに罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

十条での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する支払い不能判断と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。続けて概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して債務免除の申請を求める免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を確認し不備がなければ「破産手続開始決定」が出されます。破産申立人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この面談は、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、サラ金、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など従事できない職がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、十条でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、何を手放すかを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、十条でも多くの人々が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、十条でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段です。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、十条でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でだいたい3千〜5千円前後を要します。それに加え、破産管財人が選任される管財事件になるときは、申立に伴う必要費用としておよそ20〜50万円程度の納付が求められます。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円前後です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが十条でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が十条でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。逆に、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。