戸手の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

戸手でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない借金によって生活が立ち行かなくなった方に対しお金の面でリスタートの機会になるために準備された公的なセーフティネットとされます。

戸手においてもこの「自己破産」という言葉には否定的な印象が根強いですが正式な救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には戸手でも自己破産を考える必要が出てきます。

戸手でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人にとってはポジティブな一歩にすることができます。

戸手での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所の管理下で破産段階と免責審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この場面では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出された書類を審査し支障がなければ破産開始の裁定が出されます。借金を抱える本人に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財人選任があるときは資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正直に申告しまじめに対処することが人生再建への早道です。

戸手で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと判断されたときになります。戸手でも大半の方はまず任意整理や民事再生などの法的整理を試みますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないという結論になることがしばしばあります。

戸手で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び借金が重なった状態

このような場合に見られる傾向は収入と費用の釣り合いが崩れて、借金の返済ができなくなっている」という現状という事実です。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても完済できない状況と判断される裁判所による手続きになります。

併せて自己破産は個人以外にも法人のトップが借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、本業以外でビジネスを行っていた人なども対象者として認められます近年では社会的混乱によって営業利益が著しく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

さらに奨学金の返済が返済できなくなった若年層およびひとり親の母親、生活保護を受けている人等というような生活が困難な方が破産申立てをする事例も戸手では増加しており、現在では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段ですが法的制度として法的に認められており誰もが利用できる救済策なのです。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、戸手でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、戸手でも多くの人々が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

ただし、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、戸手でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、戸手でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱える人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円ほどが必要になります。これに加えて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円ほどがかかります。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万ほどとなります。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いと戸手でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が戸手でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。