戸手の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
戸手でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















2社以上の会社からカードローンとキャッシングによって借り入れしている多重債務の状態になっています。どうしたらいい？

いくつもの会社からカードローンとキャッシングで借金をしているという状況は、戸手でも一般的な多重債務と見なされます。

借入先が複数にあると、支払い状況が煩雑になるうえに、利息が大きくなっていくリスクが高まります。

放っておくと、返済遅延や取り立て、対処が遅れると給与や預金の差し押さえという状況に進展してしまうこともあります。早めの行動が求められます。

まず大事なポイントは、多重債務は特別なことではないという点です。

統計的にも、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、返済不能に陥るケースは戸手でも多く存在します。

だからこそ、制度として整備された解決手段が整っています。

まずは、複数のローン先に対して「毎月の支払い総額はいくらか」「金利による支払いはどれだけか」を書き出してみましょう。

自分で整理できない場合は、無料の借金相談などを使えば適切な助言を受けられます。

借金相談することで現在の借金状況にふさわしい対処法を導き出せます。

借金の額や収入、家庭環境や生活背景によってふさわしい解決方法は変わってきます。

ひとりで抱え込むよりも、借金相談することで対応の方向性がはっきりします

「たくさん借りてしまっているからもう終わりだ」と感じている方は戸手においても多いですが、多重債務には抜け出す道があります

今すぐにでも行動に移すことが、将来への重荷を減らし、再スタートを切るための近道です。

借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたのかわからない？(戸手の借金相談)

何社かの会社にて借入していたり、借りている期間が長いと、全体の借金の金額がどれくらいなのかわからない、さらに、どの消費者金融にて借りたかわからないという方は戸手でも少なくありません。

第一に、領収書とか取引の履歴を見つけてください。

領収書や取引履歴が見当たらない場合は、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）といった信用情報機関に情報の開示を求めることが可能です。

自ら対応するのが難しいときは、弁護士や司法書士事務所の無料相談を頼ってみましょう。

借金を放置したらどうなる？

借入を返済しないで放置すると、本来の返済額に遅延損害金が発生します。

当然ですが、電話がかかってきたり文書で督促が続きます。さらに従わないでいると、一括返済するように請求されたり、債権者が裁判所に訴訟を起こす事も多いです。

さらに行くと財産が強制的に差し押さえられます。

家財や車や不動産に限らず給料についても差し押さえられることになります。引っ越しても、債権者は債務者の戸籍を取得できるため、踏み倒してしまうことは困難になります。

そのような状態になる手前で債務整理により借金の減額を考える事が必要になります。

借金相談していることを家族に知られたくない

戸手でも、借金相談の際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族にばれたくない」と頼めば守秘義務を守りながら手続きしてくれます。

借金はいくら以上あるとヤバイ？

戸手でも、一般的には年収の3分の1以上になってしまうと返済が大変になるといわれています。

とはいえ、借金の金額が増えてくるとその分だけ利息も増えます。100万円を借りて、3か月で返済するケースと1年を超えて返済するケースでは利息の総額は全然違います。

何円まで借り入れすることができるかを意識するのも大切ではありますが、いつ返済が終わるかということを意識することのほうが大事です。

リボ払いの残高がどうしても減らない

リボ払いは借金と同じく利息がかかるので、時間がたつほど利息が増えて債務も増えていきます。

リボ払いの毎月の返済額が加算される利息を超えていないとリボ払いの残高はなくなりません。

最も適した方策は一括返済してしまうことですが、月当たりの返済に上乗せして返済する繰り上げ返済をすることでも、後の借金総額を抑えられます。少しでもスグに返済を終えることが大切になります。

できるだけ借金返済額を減らしたい。利息のみを返済し続けているみたいで借金総額が減らないのはなんで？

借金が減らない原因は戸手でもほとんど利息です。

利息は返済が終わらない限りはかかり続けますが、月々の返済金額が利息の追加分と比べて上回らないと借入額は減らないし増加してしまいます。

借入した際の金利が高かったり、返済が滞って遅延損害金が追加されていたり、自転車操業でほかの会社から借りてしまったなどといった原因が挙げられます。さらに、リボ払い等で毎月の返済金額を最低返済額にしている人も多いですが、できる限り月当たりの返済額を上げて借入の元金を減らしていくことが重要になります。

戸手にて、これ以上、困窮していて、毎月の返済額を多くするのが厳しいという人は債務整理等によって借金を減らすことを選択肢に入れましょう。

借金地獄、借金まみれで借金が返せない(戸手の借金相談)

お金を借りると利息が上乗せされます。一か月の支払いのために別途お金を借りると、その分にも利息が発生します。

つまり、お金を借り入れをするということは元の金額に追加して返すことが必要であるということを認識する必要があります。

利息分以上金額を返済していかないと借金は減りません。戸手でも、がんばっても生活困窮のために月々の返済額を払えない人については、債務整理などで債務の減額をする事が大切です。









戸手でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは借り入れが払えない方が裁判所を利用して借金を減らす手続きになります。

法人を対象とする民事再生もあるのですが、個人を対象にした小規模個人再生などのことを個人再生と言います。

借り入れを5分の1程度まで少なくして、残りの借金を3年から5年かけて返していく再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所にて認可されれば減った分の債務は免除されることになります。

任意整理が利息限定の減額であるのに対して、個人再生は債務の元本も減額になってくるので減る金額が大きくなります。

自己破産と違って財産は処分されないので、自己破産は回避したいけれど任意整理よりたくさん借金を減らしたい方の選択肢になります。

任意整理

任意整理では貸金業者と金利を減らすなどの交渉で債務を減額します。

債権者と金利をカットするよう和解交渉を行い、法律上の上限金利を超える分については以前払った金額とともに引き直し計算を行います。ここまでで借金の残りの返済額は大きく減少させることが可能になります。

続いて、今後支払う元本分については3年くらいの分割で返済できるよう債権者と交渉します。

通常任意整理の和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として行います。

また、裁判所は通さないで債権者と交渉するため自己破産や個人再生よりも手続きが簡単になります。

債務整理の中で、よく用いられるのが任意整理です。

過払い金請求

以前は上限を29.2％とする出資法と15.0％〜20.0％を上限とする利息制限法といった2つの法律があって、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が設定される時期がありました。今では法改正を行って上限金利は引き下げられています。

以前の上限を超えて支払った金利は、過払い金請求することで返還してくれます。過払い金は最後の返済から10年を過ぎると時効となり請求できなくなります。

自己破産

自己破産というのは債務の返済能力がないということを裁判所に判断してもらうことにより、借金の返済義務を免除する手続です。

裁判所が定める99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは処分されないです。さらに、生活必需品についても手元に残すことができますが残りは処分されて債権者に分配されます。

借金については以降5〜10年ほどできませんし、住所と氏名が官報に掲載されます。家族については保証人になっていない場合は、家族に影響はありません。

破産者が一定以上の財産を有していたり、免責不許可事由に当たるときは管財事件として扱われますが、個人の自己破産では破産管財人が選ばれない同時廃止となるのが一般的です。

借金の時効援用

消滅時効の援用である時効援用とは、借金の返済を長きに渡って行っていない場合(一般的には5年程度)、時効を主張することにより借金を消滅させる制度です。

自動では適用されず、時効援用の手続きを行う必要があります。