岡山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岡山市でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済を免除してもらう法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない借金により暮らしが立ち行かなくなった方にお金の面でやり直しのチャンスとなるためにつくられた公共のセーフティネットです。

岡山市でも自己破産という言葉には悪い印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは岡山市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

岡山市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手段」です。借金に悩む人には前向きな選択肢にすることが可能です。

岡山市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により司法が主導する最初の段階と免責審査二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。続けておおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この段階では収支の記録や、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.破産申立ての実行
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が出ます。申請者に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

岡山市で自己破産が選択されるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと判断されたときになります。岡山市でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

岡山市で自己破産が選択される主な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻や自主退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにクレジットローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

こうした状況に一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済が厳しくなっている」という現状にあたります。整理すると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主等も該当します近年ではコロナ不況の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

さらに学生ローンの支払いが苦しくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などの生活が困難な方が破産制度を利用するケースも岡山市では増えており、現在では自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段であるものの国の制度として正当に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度です。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを明確に知ることが重要です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、金融機関からのローン、プライベートな借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

加えて、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、岡山市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、岡山市でも多くの人が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないという、信用に傷がつくことといえます。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、岡山市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、岡山市でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済を抱えた人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計で約3千円から5千円程度が必要です。加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金としておよそ20〜50万円程度が必要です。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万前後です。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが岡山市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が岡山市でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。