函館市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

函館市でもできる自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金によって生活が破綻した人にお金の面でリスタートのチャンスとなるために作られた公共のセーフティネットです。

函館市でもこの自己破産のイメージにはネガティブな印象がつきまといますが法的な救済制度です。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には函館市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

函館市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務に悩む方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

函館市で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと判断されたときです。函館市でも多くの人はまず任意整理および民事再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくありません。

函館市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 人員削減や会社の倒産や早期退職などにより職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによる影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

これらの事例に共通している点は収入と費用の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という深刻な実情という事実です。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される法的手段になります。

加えて破産手続きは個人だけでなく法人のトップが保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを営んでいた方等にも適用されます今では感染症の影響を受けて営業利益が著しく減った個人事業主やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代および単独で子を育てる母や生活保護受給者などの経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用するケースも函館市では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの制度として正当に整備された制度であり、万人に提供された救済手段なのです。むやみに自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要が大切です。

函館市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる「破産手続」と債務免除の判断2つのステップに分かれます。工程は明快ですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下でおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、債務の一覧、所有物の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が始まります。

2.破産申立ての実行
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を精査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。債務者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この手続きは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者ローン、金融機関からのローン、個人間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、生活を再建するための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、函館市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、函館市でも多くが心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙権、旅券やパスポートには影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、函館市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、函館市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で困っている人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計で約3,000〜5,000円前後を要します。これに加えて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低限20万〜50万程度の納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万程度が必要です。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が函館市でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が函館市でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。