天王寺の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

天王寺でもできる自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない借金によって日常生活が困難になった人へ経済的な再スタートの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

天王寺でも自己破産については悪い印象が根強いですが正式な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは天王寺でも自己破産を検討することが選択肢になります。

天王寺でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にとっては建設的な判断にすることができます。

天王寺での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法令の下で司法が主導する「破産手続」と免責に関する審理の2段階に分かれています。構造は単純ですが求められる書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。続けて概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この時点では収入と支出の一覧、債務の一覧、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された資料を検討し問題がなければ破産開始の裁定が通知されます。債務者に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的簡易に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

天王寺で自己破産が選ばれる主な理由および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。天王寺でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生等といった手続きを試みますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択になることがよくあります。

天王寺で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産や自主退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにカードローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに一致する部分は収入と費用のバランスが崩れ、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実という事実です。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても返せないという実態と判断される司法の救済措置になります。

またこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、事業的な活動を続けていた個人事業主等にも適用されます現代においてはコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなった自営業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等というような金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も天王寺では増加しており、今の時代では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢である一方で法的制度として正当に保障されており万人に提供された救済手段なのです。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、天王寺でも多くが気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、天王寺でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという重要なメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という考え方で、天王寺でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、天王寺でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細と支払い方法の工夫について解説します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度がかかります。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としておよそ20万円から50万円ほどが必要とされます。一方で、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが天王寺でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が天王寺でもよく見受けられます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。