東白川郡矢祭町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

東白川郡矢祭町でも行える自己破産とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な債務により生活が立ち行かなくなった方に対しお金の面でリスタートのチャンスになるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

東白川郡矢祭町においてもこの「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準です。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には東白川郡矢祭町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

東白川郡矢祭町でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」です。借金に苦しむ方には建設的な一歩になり得るのです。

東白川郡矢祭町での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が主導する破産段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。以下でざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、債務の一覧、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.破産申立ての実行
その後該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類を確認し問題がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。手続当事者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずにわりと迅速に破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行いまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

東白川郡矢祭町で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないと見なされたときになります。東白川郡矢祭町でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生等というような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった選択になることがよくあります。

東白川郡矢祭町で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような状況が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や自主退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は収入面と支出面の収支が逆転し、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情という事実です。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状態と判断される法的手段なのです。

また破産手続きは個人だけでなく会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、事業的な活動を経営していた方等にも適用されます最近では新型コロナの打撃により営業利益が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も急増しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が破産申立てをする傾向も東白川郡矢祭町では増えており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢とはいえ制度として正当に用意されており万人に提供された救済手段になります。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、東白川郡矢祭町でも多くの人が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、東白川郡矢祭町でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人同士の債務一括して、法律的に債務が免除になります。これはまさに、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産申請には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。しかし、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という意味で、東白川郡矢祭町でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、東白川郡矢祭町でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円前後を要します。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としておよそ20万円〜50万円ほどがかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万前後が必要です。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が東白川郡矢祭町でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が東白川郡矢祭町でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。