歌志内市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

歌志内市でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金により生活が困窮してしまった人へ経済的なリスタートのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

歌志内市でもこの「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には歌志内市でも自己破産を考える必要が出てきます。

歌志内市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」になります。借金で悩んでいる方にとっては前向きな判断になり得るのです。

歌志内市で自己破産が選択されるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。歌志内市でも大半の方はまず任意整理や民事再生などといった手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないといった判断になることがしばしばあります。

歌志内市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や早期退職等によって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現実です。結論としては自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主などにも適用されます近年では新型コロナの打撃により事業収入が大きく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が困難になった若年層並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切るケースも歌志内市では頻発しており、今や自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ仕組みとして正当に認められており、誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要です。

歌志内市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と免責審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この段階では収入と支出の一覧、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
その後現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求める免責の申請も同時に行うのが通例です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を検討し不備がなければ開始決定書が下されます。手続当事者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。特に管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。しかし、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、歌志内市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、歌志内市でも多くが不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、旅券やパスポートには影響は出ません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなることはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、歌志内市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、歌志内市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体で約3千円から5千円前後がかかります。それに加え、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、予納金として最低20万円〜50万円程度がかかります。しかし、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円前後が必要です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが歌志内市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が歌志内市でもよく見受けられます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。かえって、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。