北海道の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北海道でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務が免除される法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な借金によって生活が破綻した方に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットです。

北海道でも「自己破産」には悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には北海道でも自己破産を考えることが選択肢になります。

北海道でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務に苦しむ人には前向きな一歩にすることが可能です。

北海道で自己破産という手段が取られる主な理由および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。北海道でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくありません。

北海道で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次の理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や倒産、早期退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

こうした状況に一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持が不可能に近くなっている」という厳しい現状にあたります。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状況と判断される法律上の手段になります。

また破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、副業で事業を行っていた個人事業主等も該当します現代においては社会的混乱によって収益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代および単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような経済的困窮者が破産制度を利用する傾向も北海道では増えており、今の時代では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ国の制度として正式に保障されており誰にでも使える支援制度です。過剰に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

北海道での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で破産処理と免責審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。続けて基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を確認し不備がなければ開始決定書が通知されます。債務者に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的簡易に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが求められます。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者金融、金融機関からのローン、個人間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、北海道でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、北海道でも多くの方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、北海道でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、北海道でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士報酬の2つの区分があります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要になります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としてだいたい20〜50万円ほどの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円程度がかかります。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが北海道でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が北海道でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。