釧路市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

釧路市でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金の返済を免除してもらうための法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は過剰な債務により日常生活が困難になった人へお金の面でリスタートの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

釧路市でも「自己破産」のイメージには否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増大した分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合には釧路市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

釧路市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている方にはポジティブな一歩にすることが可能です。

釧路市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。釧路市でも大半の方はまず任意整理および個人再生などというような手段を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが多いです。

釧路市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく減った
  • 解雇、会社の倒産や早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入面と支出面の均衡が失われ、返済の継続が厳しくなっている」という厳しい現状ということです。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象になります今ではコロナ禍の影響で収益が著しく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者等といった生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も釧路市では見られるようになり、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢ですが国の制度として法的に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策となっています。不必要に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

釧路市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この場面では家計収支表、債務の一覧、財産明細などが必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を確認し不備がなければ破産開始の裁定が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所によって免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。特に管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者は無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者ローン、金融機関からのローン、プライベートな借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という考え方で、釧路市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、釧路市でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポートにはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産したからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、釧路市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、釧路市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要になります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低限20万〜50万くらいが求められます。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万から40万円前後がかかります。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが釧路市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が釧路市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。