雨竜郡北竜町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

雨竜郡北竜町でも可能な自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済不能なほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済を免除してもらう法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは過大な借金によって日常生活が破綻した人に対して経済的な再スタートのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットです。

雨竜郡北竜町においてもこの自己破産という言葉には否定的なイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には雨竜郡北竜町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

雨竜郡北竜町でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている方には前向きな一歩になり得るのです。

雨竜郡北竜町で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときです。雨竜郡北竜町でも大半の方は最初に任意整理や個人再生等というような手続きを試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくないです。

雨竜郡北竜町で自己破産が選ばれる主な背景としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産、自主退職などによって失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が複数社に及び多重債務状態

これらの事例に共通するのは家計の収入と支出の収支が逆転し、支払いの維持が困難になっている」という厳しい現状ということです。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律上の手段になります。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、副業で事業を続けていた個人事業主なども対象者として認められます近年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増えています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代あるいは母子家庭の母親や生活保護受給者などの経済的困窮者が破産申立てをする例も雨竜郡北竜町では増えており、このご時世では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で法律上正式に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度なのです。必要以上に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

雨竜郡北竜町での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法的根拠により裁判所が主導する最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあと大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備を始めます。

2.破産申立ての実行
その後住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求める免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出された書類を確認し支障がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行いまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、雨竜郡北竜町でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍と住民情報、投票に関する権利、国際的な身分証には一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、雨竜郡北竜町でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが求められます。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、雨竜郡北竜町でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、雨竜郡北竜町でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要となります。さらに、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として少なくとも20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円前後となります。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが雨竜郡北竜町でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が雨竜郡北竜町でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。