姶良市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

姶良市でも可能な自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この手続きは過大な借金により生活が困難になった方に対してお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

姶良市においても自己破産についてはマイナスの印象が伴いますが法的な救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったというケースでは姶良市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

姶良市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。債務の問題を抱えている方には前向きな判断になり得るのです。

姶良市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため申請に問題があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。ここでは収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求めていく免責申立ても併せて行うというのが通常です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を確認し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに特段の障害なく破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面でもあり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所から免責の決定が下され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者は無事に免責されています。正確に内容を伝え誠実に対応することが人生再建への早道です。

姶良市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。姶良市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などの手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが少なくないです。

姶良市で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などによって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

このような場合に一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持ができなくなっている」という深刻な実情です。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても支払えないという状態と判断される法的手段です。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた人なども対象になりますここ数年では新型コロナの打撃により収入が著しく少なくなった自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親や生活保護受給者等というような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も姶良市では増えており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段ですが仕組みとして正当に保障されており、万人に提供された救済手段となっています。過剰に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、姶良市でも多数の方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙権、国際的な身分証には一切影響がありません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

また、姶良市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度となります。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、姶良市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、姶良市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務で困っている人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と弁護士報酬の2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3千〜5千円ほどを要します。それに加え、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金としてだいたい20万〜50万ほどの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万円〜40万円ほどが必要です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が姶良市でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が姶良市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。