人吉市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

人吉市でも可能な自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない借金により暮らしが立ち行かなくなった人へお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた公共のセーフティネットとされます。

人吉市においても「自己破産」についてはネガティブなイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には人吉市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

人吉市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務で悩んでいる方には建設的な一歩になり得るのです。

人吉市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないと見なされたときになります。人吉市でも多くの方は最初に任意整理や個人再生などの手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという結論になることがよくあります。

人吉市で自己破産が選ばれる主な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産、退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

これらの事例に共通点は収入と費用の均衡が失われ、借金の返済が困難になっている」という厳しい現状にあたります。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらに自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人等についても手続き可能です現代においてはコロナ不況の影響で収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が法的整理を行う傾向も人吉市では頻発しており、いまや自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢である一方で法律上正当に用意されており、すべての人に開かれた制度となっています。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

人吉市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所によって進められる破産段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、人吉市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

そして、人吉市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には負債が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、個人的な貸し借りも含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、人吉市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、人吉市でも多くの方が心配するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でおおよそ3千円から5千円ほどが必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20万円から50万円くらいが必要です。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20〜40万円程度となります。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が人吉市でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が人吉市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。