寒河江市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

寒河江市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この制度は過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった方に対して金銭面でのやり直しのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットです。

寒河江市においてもこの自己破産という言葉には否定的なイメージが根強いですが正式な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には寒河江市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

寒河江市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると借金の返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。借金に苦しむ方にとっては前向きな判断になり得るのです。

寒河江市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と免責審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を審査し不備がなければ開始決定書が通知されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。特に破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

寒河江市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。寒河江市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などといった法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくありません。

寒河江市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や退職などによって無職になり無収入となった
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのケースに共通するのは「収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態という事実です。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、副業で事業を続けていた方なども対象になりますここ数年では感染症の影響を受けて事業収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また奨学金の返済が返済できなくなった若年層あるいはシングルマザー、生活保護受給者などの生活が困難な方が破産制度を利用する事例も寒河江市では見られるようになり、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法的制度としてきちんと認められており誰もが利用できる救済策です。過剰に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、寒河江市でも多くの人々が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることです。その結果、スマホの分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

また、寒河江市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、金融機関からのローン、個人間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

さらに、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産申請には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度なのです。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、寒河江市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、寒河江市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払方法の選択肢について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円程度が必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円ほどがかかります。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万から40万円前後が必要です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が寒河江市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が寒河江市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。ただし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。