さいたま市西区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さいたま市西区でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金によって生活が困難になった方に対して金銭面でのやり直しの機会になるために用意された社会のセーフティネットとされます。

さいたま市西区でも自己破産という言葉には否定的なイメージを持たれがちですが法的な救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースではさいたま市西区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

さいたま市西区でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」になります。借金の問題を抱えている人にとっては建設的な判断になります。

さいたま市西区で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。さいたま市西区でも大半の方はまず任意整理や民事再生などの手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論になることがよくあります。

さいたま市西区で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産、早期退職などによって失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で暮らしが激変した
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通している点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情です。要するに自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な実態と判断される法律に基づく制度になります。

さらに自己破産は個人に限らず法人のトップが保証人や連帯保証人に就いていたケースや、副業で事業をしていた人等についても手続き可能です今では新型コロナの打撃により収益が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

また学資金の返済が滞るようになった学生・新社会人や母子家庭の母親や生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産に踏み切る状況もさいたま市西区では頻発しており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策であるものの法律上正当に認められており、誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

さいたま市西区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあと大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続けて住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が発令されます。破産申立人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に処理が進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、さいたま市西区でも多くの人々が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、信用に傷がつくことです。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、さいたま市西区でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、何を失うのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人同士の債務一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、さいたま市西区でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、さいたま市西区でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約約3,000円〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金として少なくとも20万円〜50万円ほどが求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円ほどが目安です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのがさいたま市西区でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方がさいたま市西区でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。しかし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。