積丹郡積丹町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

積丹郡積丹町でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金についての返済が免除される法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務により暮らしが破綻した人に対しお金の面でリスタートの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットです。

積丹郡積丹町でもこの「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージが根強いですが正式な救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いが重なったといった場合には積丹郡積丹町でも自己破産を考えることが選択肢になります。

積丹郡積丹町でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手続き」になります。債務に苦しむ人には建設的な一歩になり得るのです。

積丹郡積丹町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が行う最初の段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあとざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば開始決定書が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行いまじめに対処することが人生再建への早道です。

積丹郡積丹町で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。積丹郡積丹町でも大半の方はまず任意整理や民事再生等というような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択になることがよくあります。

積丹郡積丹町で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような状況が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等によって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

こうした状況に一致する部分はお金の出入りのバランスが取れなくなって、借金の返済が困難になっている」という現状ということです。要するに自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な実態と判断される法的手段なのです。

また自己破産は個人だけでなく会社の代表が連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等についても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて営業利益が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等のような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も積丹郡積丹町では見られるようになり、いまや自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で国の制度として正当に用意されており誰もが利用できる救済策です。不必要に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務を含めて、支払いの必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、積丹郡積丹町でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、積丹郡積丹町でも多くの人々が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、積丹郡積丹町でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、積丹郡積丹町でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度を要します。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として約20万円〜50万円程度の納付が求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万〜40万ほどが目安です。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎると積丹郡積丹町でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が積丹郡積丹町でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。