戸塚の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

戸塚でも可能な自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な債務により生活が困難になった人に対しお金の面で再スタートのチャンスになるために用意された公共のセーフティネットです。

戸塚でも「自己破産」についてはネガティブなイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が増えた分割払いや借入が重なったそのような場合には戸塚でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

戸塚でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」です。債務に苦しむ人には建設的な一歩にすることができます。

戸塚での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って司法が主導する「破産手続」と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。続けて大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では収支の記録や、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うのが通例です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出された書類を検討し問題がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。債務者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

戸塚で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。戸塚でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生などの手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという選択になることがしばしばあります。

戸塚で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような状況が該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻や早期退職などにより失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによる影響で生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

これらの事例に一致する部分は収入と費用の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が困難になっている」という実態ということです。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される裁判所による手続きです。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、事業的な活動を続けていた方などにも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で収入が大きく減少した自由業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった若者やシングルマザー、生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も戸塚では増えており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢ですが制度として法的に保障されており、万人に提供された救済手段なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には負債が免除になるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが重要です。以下では、破産手続によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

加えて、自己破産をすることで債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、戸塚でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、戸塚でも多くの人々が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙参加権、国際的な身分証には影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、戸塚でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、戸塚でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度を要します。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円ほどです。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが戸塚でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が戸塚でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。