相馬市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

相馬市でも行える自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この制度は過大な債務によって日常生活が破綻した方に対して金銭面でのリスタートの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットにあたります。

相馬市でもこの「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や経営不振によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったというケースでは相馬市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

相馬市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務で悩んでいる人にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

相馬市で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。相馬市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生等というような法的整理を試みますがほとんど収入がないあるいは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないというような選択になることがしばしばあります。

相馬市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産や自主退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という実態ということです。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法律に基づく制度になります。

併せて自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた人等も該当します今では社会的混乱によって事業収入が著しく減少した自営業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が困難になった若い世代および単独で子を育てる母や生活保護受給者等といった金銭的に困っている人が破産制度を利用するケースも相馬市では増えており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ法律上法的に整備された制度であり誰にでも使える支援制度になります。むやみに自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要が大切です。

相馬市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する「破産手続」と免責審査二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を審査し支障がなければ開始決定書が通知されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほとんどの人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何を得て、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法律的に債務が免除になります。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産手続きをすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、相馬市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、相馬市でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポートには一切影響がありません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、相馬市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、相馬市でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約約3,000円〜5,000円程度を要します。加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして最低限20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万ほどが必要です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると相馬市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が相馬市でも非常に多いです。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。