札幌市中央区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

札幌市中央区でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務により生活が破綻した方に対して経済的なリスタートの機会となるために準備された公的なセーフティネットです。

札幌市中央区でもこの自己破産という言葉にはネガティブな印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気やケガで働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には札幌市中央区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

札幌市中央区でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務に悩む方にはポジティブな判断にすることが可能です。

札幌市中央区での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

この手続きは、破産法に従って裁判所が行う「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責申立ても併せて行うのが一般的です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類をチェックし問題がなければ開始決定書が下されます。債務者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

札幌市中央区で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の手続きでは対応できないと判断されたときになります。札幌市中央区でも多くの方は最初に任意整理並びに民事再生等というような法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという判断になることがしばしばあります。

札幌市中央区で自己破産が選択される主な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻や自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭内トラブルによる影響で日常生活が不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの使用が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に共通するのは家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が厳しくなっている」という深刻な実情にあたります。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される法的手段になります。

加えて自己破産は個人以外にも法人代表者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスを経営していた方等も対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった学生・新社会人やひとり親の母親、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が法的整理を行う傾向も札幌市中央区では頻発しており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの法律上法的に保障されており誰にでも使える支援制度なのです。必要以上に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、札幌市中央区でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポートにはまったく影響しません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、札幌市中央区でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、何を失うのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

最初に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行からの借金、プライベートな借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

さらに、破産を進めると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産申請には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。実際には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、札幌市中央区でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、札幌市中央区でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類があります。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計で約3,000〜5,000円程度を要します。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしてだいたい20万〜50万程度が必要です。反対に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円ほどとなります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解が札幌市中央区でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が札幌市中央区でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。例外として、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。かえって、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。