篠山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

篠山市でも行える自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この制度は多額の債務により暮らしが破綻した人に対して経済的なリスタートの機会となるために用意された公的なセーフティネットとされます。

篠山市でも「自己破産」にはネガティブな印象がつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には篠山市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

篠山市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断になり得るのです。

篠山市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下におおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し不備がなければ開始決定書が通知されます。破産申立人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく破産手続が継続されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）このステップは、破産申請者が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行いまじめに対処することが人生再建への早道です。

篠山市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。篠山市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生等といった手段を検討しますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論になることがしばしばあります。

篠山市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況があります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 人員削減、倒産、早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは家計の収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実ということです。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、副業で事業を続けていた方などにも適用されます近年ではコロナ不況の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが困難になった若い世代および母子家庭の母親、生活保護を受けている人等といった金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも篠山市では見られるようになり、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終的な救済策ですが法的制度としてきちんと認められており誰もが利用できる救済策になります。過剰に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには負債が免除になるという大きな利点があるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。以下では、破産申請によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

最初に最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、篠山市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、篠山市でも多くが疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといった、金融事故情報に載ることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

また、篠山市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、篠山市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払い方法の工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3千〜5千円ほどが必要です。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として少なくとも20〜50万円ほどが求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度です。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が篠山市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が篠山市でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、約7〜10年間は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。